Fair Practice Code

English
മലയാളം
English

Introduction

The Fair Practice Code (FPC) has been formulated, recorded in the minutes of the company by the Board of Directors of Subhkiran Capital Limited (SCL) and in response to the guidelines issued by Reserve Bank of India as per the Circular DNBS.CC.PD.No. 054/03.10.0119/2015-16 dated 1st July, 2015 for ensuring better quality service and bring in transparency in its loan process and the FPC also aims at enhancing customer satisfaction and minimizing customer complaints.

A. General

The Fair Practice Code shall be displayed in vernacular language in all branch premises. Field staff shall be trained to make the borrower fully aware of the procedures and the systems related the loan and other products. The KYC guidelines of RBI shall be complied with. Loan sanction and disbursement shall be conducted at branches.

Loan Application and Process for Different Business Products

• All communications to the borrower shall be in the vernacular language or a language as understood by the borrower.
• Loan application forms shall include necessary information which affects the interest of the borrower and enable the borrower to take an informed decision.
• A proper ID with address proof must be produced by the borrower to avail themselves of the loan. (KYC Documents)
• If any additional documents / information is required from the Customer, same shall be communicated to the Customer immediately.
• Credit score-check from Credit agencies shall be obtained before considering the loan.
• Sanction /Rejection Order shall be communicated to the applicant immediately after processing.
• Contents of the loan agreement shall be explained to the borrower in vernacular language.
• Disbursement of the loans shall be through their Bank Account.
• Whenever loans are disbursed, the borrower shall be explained the repayment process, tenure periodicity.

 

B. Terms and Conditions

• The company shall disclose all the relevant information regarding the loan/product such as eligible loan amount, annualized interest rate, charges, penal/overdue interest and method of interest calculation etc. of the loan to enable the customer to take an informed decision.
• The company shall ensure that a loan sanction letter (in case of gold loan-Pawn Ticket) is given to the customer containing all the terms and conditions governing the loan facility in the local language or other language as understood by the customer. The loan sanction letter will also mention the loan amount, number, interest rate charges, loan processing fee if any etc. The loan sanction letters will bear the signature of the authorized official of the company.
• The penal interest that shall be charged for late payment shall be mentioned in bold letters in the sanction letter/ loan document.
• There will be notices served to the borrower in the vernacular language or any language as understood by the borrower of any change in the terms and conditions including disbursement schedule, interest rates, service charges, prepayment charges etc.
• The company shall release all the securities, on getting the repayment of its full dues or on realization of the outstanding amount of loan subject to any legitimate right or lien to any other claim the company may have against its borrowers. It has such rights to set off and if it is to be exercised, then the borrower shall be given a notice about the same with full particulars about the remaining claims and conditions under which the company is entitled to retain the securities till the relevant claim is settled/paid.
• An acknowledged copy of the sanction letter shall be kept as part of the documentation.
• The company will not interfere in the affairs of the customers except for the purposes mentioned in the terms and conditions of the loan agreement. The agreement discloses the auction procedures.
• Subject to receipt of all the requisite documentation and information and creation of charge over the security, loan applications shall be disposed of in the normal course on the same day of receipt of the application form complete in all respects. However, if there is any delay in sanctioning the loan, customer shall be kept informed of the status of his application.
• After taking into account relevant factors such as cost of funds, margin and risk premium, the Company shall frame appropriate internal principles and procedures for determining the interest rates and processing and other charges, if any and they will ensure that these are not excessive. The Company shall, at the time of disbursal, ensure that the interest rate and other charges, if any, on loan and advances are in strict adherence to the above referred internal principles and procedures.
• As a measure of customer protection, we ensure not to charge any foreclosure/prepayments,
• The rate of interest will be annualized rates so that the borrower is aware of the exact rates that would be charged on the loan.
• The information published in the website shall be updated whenever there is a change in the rates.
• Shall furnish a copy of the loan agreement as understood by the borrower along with a copy each of all enclosures quoted in the loan agreement to all the borrowers at the time of sanction / disbursement of loans.
• Shall provide a KFS(Key Facts Statement) to all prospective borrowers to help them take an informed view before executing the loan contract, as per the standardised format given in the Annex A. The KFS shall be written in a language understood by such borrowers. Contents of KFS shall be explained to the borrower and an acknowledgement shall be obtained that he/she has understood the same.
• The KFS shall also include a computation sheet of annual percentage rate (APR), and the amortisation schedule of the loan over the loan tenor. APR will include all charges which are levied by the Company.
• KFS shall be provided with a unique proposal number and shall have a validity period of at least three working days for loans having tenor of seven days or more, and a validity period of one working day for loans having tenor of less than seven days

Note: Validity period refers to the period available to the borrower, after being provided the KFS, to agree to the terms of the loan

• Any fees, charges, etc. which are not mentioned in the KFS, cannot be charged by the REs to the borrower at any stage during the term of the loan, without explicit consent of the borrower.

 

C. Non-Coercive Methods of Recovery

• Recovery shall be made at branches. Field staff shall be allowed to make recovery at the place of residence or work of borrower.
• Procedures as provided in the manuals and with Fair Practice Code covers the Code of Conduct by field staff and systems for their recruitment, training and supervision.
• Training to field staff includes to inculcate appropriate behaviour towards borrowers without adopting any coercive debt collection/recovery practices.
• Penalties shall be imposed on cases of non-compliance of field staff.

 

D. GOLD Loans – KYC, Appraisal & Gold Auction

• Customer has to produce the Proof of identity namely, photocopy of election identity card, Aadhar, Passport, Driving License, PAN Card etc. (Anyone) and other such documents demanded by the The Company will ensure that the KYC guidelines stipulated by RBI are complied with and will ensure that adequate due diligence is carried out on the customer before extending the loan.
• Unless or otherwise specified all gold loans are sanctioned for a period of 12 months. Proceeds of Loans above Rs.20,000 are routed through their accounts only.

• A proper appraisal procedure will be done for jewellery accepted as collateral security.
• In case of Loss of Token, declaration shall be obtained from the borrower confirming ownership of Gold jewellery.
• Every borrower is entitled to receive back the securities offered for the loan. However, if the borrower has any other liability with the company, the company reserves the right to release the securities. A lien of the above order will be exercised only after giving due notice to the borrower.
• The Company will obtain the declaration of the borrower through pawn ticket confirming ownership of gold jewellery.
• The jewellery accepted as collateral security shall be appropriately insured.
• All branches shall have proper storage facility of either Strong Rooms or Safes conforming to ISI Standards of approved make to store the jewellery in safe custody. The keys to the strong room/safe shall be held separately by two officials and the operations thereof shall be done jointly. The staff shall be imparted training on a continuous basis to ensure that the guidelines covering security issues are strictly adhered to. The gold items shall be periodically inspected by the internal auditors to ensure quality, quantity and proper storage.
• The Company will resort to disposal of security (gold) only as a last resort and that too after adequate and proper notice is served to the customer to repay the dues. Such notice will be as per the terms contained in the sanction letter (pawn ticket) and also in compliance with applicable laws and regulatory guidelines. The disposal of the security (gold) will be taken up through public auction when the customer does not positively respond to the communications sent by the Company to close the loan account along with interest and other charges. The auction procedure shall be transparent. Prior notice will be given to the customer by Registered Post/Courier informing them about the auction. The auction shall be announced to the public by issuing advertisements in at least two newspapers, one in vernacular language and another in national daily newspaper, describing the date of auction, venue of auction, and the details of gold etc. The auction will be conducted by an approved auctioneer appointed by the Board of Directors of the Company. The amount due to the Company by the customer, being the aggregate of the principal and upto the date of interest as well as other expenses like expenses for conducting auction, will be adjusted against the sale proceeds, whereas the surplus, if any available, will be refunded to the customer, and deficit if any shall have to be paid by him/her. The company or its associate concerns will not participate in the auction.

 

E. Customer Protection Initiatives

 

CUSTOMER GRIEVANCE REDRESSAL MECHANISM

 At Subhkiran Capital Ltd., we believe in providing the best service to our customers. Proper training shall be imparted to staff on an ongoing basis with a view to improving staff behavior and customer service.

We provide customers with easy access to information, products and services, as well as the means to get their grievances redressed. If at any stage, if a customer is not satisfied with the service given to him/her,he/she can contact the Company as follows.

Step 1 :

Customers can visit our branch offices and submit complaints/grievances in writing and get the complaint logged in the “Complaint & Grievance Register” maintained at our offices during the working hours (9.00 am to 5:00 pm); Customers will be responded within 7 working days

The contact details of Branch Manager will be displayed in all branch offices.

Step 2 :

If customers are still not satisfied with the resolution received, or did not receive any response within 7working days, he/she can write, mail, or call the Grievance Redressal Officer of the Company whose details are given below; Complaints/Grievance will be addressed within 15 working days.

Details of Our Grievance Redressal Officer: –

Principal Nodal Officer                                                                               Nodal Officer

Mr. Renjith M R, General Manager, Subhkiran Capital Limited. Corporate Office, 1 st Floor, Sunny Tower Chendamangalam Junction, North Paravur, Ernakulam District, Kerala State – 683513 Phone: 9207750190 Email:   gm@subhkiran.com

Mr. Sanoj K R, Manager Sales and Operation Subhkiran Capital Limited. Corporate Office, 1st Floor, Sunny Tower, Chendamangalam Junction, North Paravur, Ernakulam District, Kerala – 683513 Phone:9207750171 Email ID : sanojkr@subhkiran.com

 Step 3:

If customers are still not satisfied with the resolution received, or did not receive any response within 15 working days he/she may approach the regulatory authority of Non- Banking Financial Companies, i.e. Reserve Bank of India for redressal of his/her complaints at below address:

 The General Manager,

Reserve Bank of India,

Department of Non- Banking Supervision,

Bakery Junction,

THIRUVANATHAPURAM – 695303

The details of the Grievance Redressal Officer and the Regulatory Officer of Reserve Bank of India shall be displayed in all the offices for the benefit of customers

The compliance of the fair practice code as well as the functioning of the Customer Grievances Redressal Cell shall be reviewed by the Chairman & Managing Director on Monthly basis and a consolidated report of such reviews shall be placed before the Board of Directors.

F. Miscellaneous

• The company shall display the normal business hours, list of Holidays etc. at respective branches.
• Name and contact details of (Telephone / Mobile number, Email) Grievance Redressal officer shall be displayed.
• Personal information of the customer shall not be shared to unauthorized persons/agencies/third parties.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

മലയാളം

ആമുഖം

 ശുഭ് കിരൺ  ക്യാപിറ്റൽ ലിമിറ്റഡിൻ്റെ (SCL) ഡയറക്ടർ ബോർഡ് കമ്പനിയുടെ മിനിറ്റുകളിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡ് (എഫ്‌പിസി) രൂപീകരിച്ചു, കൂടാതെ ഡിഎൻബിഎസ്.സി.സി.പി.ഡി. നമ്പർ സർക്കുലർ പ്രകാരം റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ പുറപ്പെടുവിച്ച മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്കനുസൃതമായി. 054/03.10.0119/2015-16 ജൂലൈ 1, 2015, മെച്ചപ്പെട്ട ഗുണനിലവാരമുള്ള സേവനം ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും അതിൻ്റെ വായ്പാ പ്രക്രിയയിൽ സുതാര്യത കൊണ്ടുവരുന്നതിനും ഉപഭോക്തൃ സംതൃപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ഉപഭോക്തൃ പരാതികൾ കുറയ്ക്കുന്നതിനും FPC ലക്ഷ്യമിടുന്നു.

A. ജനറൽ

            എല്ലാ ബ്രാഞ്ച് പരിസരങ്ങളിലും ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡ് പ്രാദേശിക ഭാഷയിൽ പ്രദർശിപ്പിക്കും. വായ്പയും മറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നടപടിക്രമങ്ങളെക്കുറിച്ചും സംവിധാനങ്ങളെക്കുറിച്ചും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് പൂർണ്ണമായി ബോധവാന്മാരാക്കുന്നതിന് ഫീൽഡ് സ്റ്റാഫുകൾക്ക് പരിശീലനം നൽകും. ആർബിഐയുടെ കെവൈസി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കേണ്ടതാണ്. വായ്പ അനുവദിക്കലും വിതരണവും ശാഖകളിൽ നടത്തും.

വ്യത്യസ്ത ബിസിനസ്സ് ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കായുള്ള ലോൺ അപേക്ഷയും പ്രക്രിയയും 

• കടം വാങ്ങുന്നയാളുമായുള്ള എല്ലാ ആശയവിനിമയങ്ങളും പ്രാദേശിക ഭാഷയിലോ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് മനസ്സിലാകുന്ന ഭാഷയിലോ ആയിരിക്കണം.
• ലോൺ അപേക്ഷാ ഫോമുകളിൽ വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ താൽപ്പര്യത്തെ ബാധിക്കുന്ന ആവശ്യമായ വിവരങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുകയും വായ്‌പക്കാരനെ അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനമെടുക്കാൻ പ്രാപ്തനാക്കുകയും ചെയ്യും.
• ലോൺ ലഭിക്കുന്നതിന്, അഡ്രസ് പ്രൂഫ് സഹിതമുള്ള ശരിയായ ഐഡി കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ഹാജരാക്കണം. (KYC രേഖകൾ)
• ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് എന്തെങ്കിലും അധിക രേഖകൾ / വിവരങ്ങൾ ആവശ്യമാണെങ്കിൽ, അത് ഉടൻ തന്നെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയിക്കും.
• വായ്പ പരിഗണിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ക്രെഡിറ്റ് ഏജൻസികളിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ-ചെക്ക് നേടണം.
• അനുമതി / നിരസിക്കൽ ഓർഡർ പ്രോസസ്സ് ചെയ്തതിന് ശേഷം ഉടൻ തന്നെ അപേക്ഷകനെ അറിയിക്കും.
• വായ്പാ കരാറിൻ്റെ ഉള്ളടക്കം വായ്പക്കാരന് പ്രാദേശിക ഭാഷയിൽ വിശദീകരിക്കും.
• വായ്പകളുടെ വിതരണം അവരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വഴിയായിരിക്കും.
• വായ്പകൾ വിതരണം ചെയ്യുമ്പോഴെല്ലാം, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് തിരിച്ചടവ് പ്രക്രിയ, കാലാവധിയുടെ കാലാവധി എന്നിവ വിശദീകരിക്കും.

 

B. നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും

• ലോൺ/ഉൽപ്പന്നം സംബന്ധിച്ച യോഗ്യമായ ലോൺ തുക പോലുള്ള പ്രസക്തമായ എല്ലാ വിവരങ്ങളും കമ്പനി വെളിപ്പെടുത്തും
• ലോൺ സൗകര്യത്തെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന എല്ലാ നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അടങ്ങുന്ന ഒരു ലോൺ സാംഗ്ഷൻ ലെറ്റർ (സ്വർണ്ണ വായ്പ-പണയ ടിക്കറ്റിൻ്റെ കാര്യത്തിൽ) ഉപഭോക്താവിന് പ്രാദേശിക ഭാഷയിലോ അല്ലെങ്കിൽ ഉപഭോക്താവിന് മനസ്സിലാകുന്ന മറ്റ് ഭാഷയിലോ നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് കമ്പനി ഉറപ്പാക്കണം. വായ്പാ തുക, നമ്പർ, പലിശ നിരക്കുകൾ, ലോൺ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് എന്നിവയുണ്ടെങ്കിൽ ലോൺ സാംഗ്ഷൻ ലെറ്ററിൽ കമ്പനിയുടെ അംഗീകൃത ഉദ്യോഗസ്ഥൻ്റെ ഒപ്പ് ഉണ്ടായിരിക്കും.
• വൈകി അടയ്‌ക്കുന്നതിന് ഈടാക്കുന്ന പിഴപ്പലിശ അനുമതി കത്തിൽ/വായ്പ രേഖയിൽ ബോൾഡ് അക്ഷരങ്ങളിൽ സൂചിപ്പിക്കും.
• വിതരണ ഷെഡ്യൂൾ, പലിശ നിരക്കുകൾ, സേവന നിരക്കുകൾ, മുൻകൂർ പേയ്‌മെൻ്റ് ചാർജുകൾ മുതലായവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള നിബന്ധനകളിലും വ്യവസ്ഥകളിലും എന്തെങ്കിലും മാറ്റം വരുത്തിയാൽ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് പ്രാദേശിക ഭാഷയിലോ അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും ഭാഷയിലോ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് മനസ്സിലാകുന്ന തരത്തിലുള്ള അറിയിപ്പുകൾ നൽകും.
• കമ്പനി എല്ലാ സെക്യൂരിറ്റികളും, അതിൻ്റെ മുഴുവൻ കുടിശ്ശികയും തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനോ അല്ലെങ്കിൽ ഏതെങ്കിലും നിയമാനുസൃതമായ അവകാശത്തിന് വിധേയമായോ കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പയുടെ റിയലിനോ ആയതിന് ശേഷമോ കമ്പനിക്ക് കടം വാങ്ങുന്നവർക്കെതിരെയുള്ള മറ്റേതെങ്കിലും ക്ലെയിമിന് വിധേയമായി റിലീസ് ചെയ്യും. ഇതിന് പുറപ്പെടുന്നതിന് അത്തരം അവകാശങ്ങളുണ്ട്, അത് നടപ്പിലാക്കണമെങ്കിൽ, ബന്ധപ്പെട്ട ക്ലെയിം തീർപ്പാക്കുന്നതുവരെ/പണമടയ്‌ക്കുന്നതുവരെ കമ്പനിക്ക് സെക്യൂരിറ്റികൾ നിലനിർത്താൻ അർഹതയുള്ള ശേഷിക്കുന്ന ക്ലെയിമുകളെക്കുറിച്ചും വ്യവസ്ഥകളെക്കുറിച്ചും പൂർണ്ണ വിവരങ്ങളോടെ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അതേ കുറിച്ച് ഒരു അറിയിപ്പ് നൽകും.
• അനുമതി കത്തിൻ്റെ ഒരു അംഗീകൃത പകർപ്പ് ഡോക്യുമെൻ്റേഷൻ്റെ ഭാഗമായി സൂക്ഷിക്കേണ്ടതാണ്.
• ലോൺ കരാറിലെ വ്യവസ്ഥകളിലും വ്യവസ്ഥകളിലും പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ആവശ്യങ്ങൾക്കല്ലാതെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ കാര്യങ്ങളിൽ കമ്പനി ഇടപെടില്ല. കരാർ ലേല നടപടിക്രമങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു.
• ആവശ്യമായ എല്ലാ ഡോക്യുമെൻ്റേഷനും വിവരങ്ങളും ലഭിക്കുന്നതിനും സെക്യൂരിറ്റിയുടെ മേൽ ചാർജുണ്ടാക്കുന്നതിനും വിധേയമായി, ലോൺ അപേക്ഷകൾ എല്ലാ അർത്ഥത്തിലും പൂർത്തീകരിച്ച അപേക്ഷാ ഫോറം ലഭിച്ച അതേ ദിവസം തന്നെ സാധാരണ കോഴ്സിൽ തീർപ്പാക്കും. എന്നിരുന്നാലും, ലോൺ അനുവദിക്കുന്നതിൽ എന്തെങ്കിലും കാലതാമസം ഉണ്ടായാൽ, ഉപഭോക്താവിൻ്റെ അപേക്ഷയുടെ നിലയെക്കുറിച്ച് അറിയിക്കേണ്ടതാണ്.
• ഫണ്ടുകളുടെ വില, മാർജിൻ, റിസ്ക് പ്രീമിയം തുടങ്ങിയ പ്രസക്തമായ ഘടകങ്ങൾ കണക്കിലെടുത്തതിന് ശേഷം, പലിശ നിരക്കുകളും പ്രോസസ്സിംഗും മറ്റ് ചാർജുകളും നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഉചിതമായ ആന്തരിക തത്വങ്ങളും നടപടിക്രമങ്ങളും കമ്പനി രൂപപ്പെടുത്തും, അവ അമിതമല്ലെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തും. വായ്പയുടെയും അഡ്വാൻസിൻ്റെയും പലിശ നിരക്കും മറ്റ് ചാർജുകളും മുകളിൽ സൂചിപ്പിച്ച ആന്തരിക തത്വങ്ങളും നടപടിക്രമങ്ങളും കർശനമായി പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് കമ്പനി, വിതരണം ചെയ്യുന്ന സമയത്ത് ഉറപ്പാക്കണം.
• ഉപഭോക്തൃ പരിരക്ഷയുടെ ഒരു അളവുകോൽ എന്ന നിലയിൽ, ഏതെങ്കിലും ജപ്തി/മുൻകൂർ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ഈടാക്കില്ലെന്ന് ഞങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കുന്നു,
• പലിശ നിരക്ക് വാർഷിക നിരക്കുകളായിരിക്കും, അതുവഴി വായ്പയിന്മേൽ ഈടാക്കുന്ന കൃത്യമായ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ച് വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾക്ക് അറിയാം.
• നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരുമ്പോഴെല്ലാം വെബ്സൈറ്റിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ച വിവരങ്ങൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യും.
• കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മനസ്സിലാക്കിയ വായ്പാ കരാറിൻ്റെ ഒരു പകർപ്പ് സഹിതം ലോൺ കരാറിൽ ഉദ്ധരിച്ചിട്ടുള്ള എല്ലാ എൻക്ലോസറുകളുടെയും ഓരോ പകർപ്പും എല്ലാ വായ്പക്കാർക്കും വായ്പ അനുവദിക്കുന്ന സമയത്ത് / വിതരണം ചെയ്യുന്ന സമയത്ത് നൽകണം. അനെക്‌സ് എയിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന സ്റ്റാൻഡേർഡ് ഫോർമാറ്റ് അനുസരിച്ച്, ലോൺ കരാർ നടപ്പിലാക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വിവരമുള്ള വീക്ഷണം എടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന്, എല്ലാ വരാനിരിക്കുന്ന കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും ഒരു KFS (പ്രധാന വസ്തുതകൾ പ്രസ്താവന) നൽകും. അത്തരം കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് മനസ്സിലാകുന്ന ഭാഷയിലാണ് KFS എഴുതേണ്ടത്. KFS-ൻ്റെ ഉള്ളടക്കം കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് വിശദീകരിക്കുകയും അവൻ/അവൾ അത് മനസ്സിലാക്കിയതായി ഒരു അംഗീകാരം നേടുകയും ചെയ്യും.

• KFS-ൽ വാർഷിക ശതമാനം നിരക്കിൻ്റെ (APR) ഒരു കംപ്യൂട്ടേഷൻ ഷീറ്റും ലോൺ കാലയളവിലെ ലോണിൻ്റെ അമോർട്ടൈസേഷൻ ഷെഡ്യൂളും ഉൾപ്പെടുന്നു. കമ്പനി ഈടാക്കുന്ന എല്ലാ ചാർജുകളും APR-ൽ ഉൾപ്പെടും.
• KFS-ന് ഒരു അദ്വിതീയ പ്രൊപ്പോസൽ നമ്പർ നൽകുകയും ഏഴ് ദിവസമോ അതിൽ കൂടുതലോ കാലാവധിയുള്ള ലോണുകൾക്ക് കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങളുടെ സാധുത കാലയളവും ഏഴ് ദിവസത്തിൽ താഴെ കാലാവധിയുള്ള ലോണുകൾക്ക് ഒരു പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിൻ്റെ സാധുത കാലയളവും ഉണ്ടായിരിക്കും.

 

കുറിപ്പ്: സാധുത കാലയളവ് എന്നത് വായ്പയുടെ നിബന്ധനകൾ അംഗീകരിക്കുന്നതിന്, KFS നൽകിയതിന് ശേഷം, വായ്പക്കാരന് ലഭ്യമായ കാലയളവിനെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

 

• KFS-ൽ പരാമർശിച്ചിട്ടില്ലാത്ത ഏതെങ്കിലും ഫീസും ചാർജുകളും മറ്റും, വായ്പയുടെ കാലയളവിലെ ഒരു ഘട്ടത്തിലും, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വ്യക്തമായ സമ്മതമില്ലാതെ, RE-കൾ വായ്പക്കാരനിൽ നിന്ന് ഈടാക്കാൻ കഴിയില്ല.

 

C. നിർബന്ധിതമല്ലാത്ത വീണ്ടെടുക്കൽ രീതികൾ

• ശാഖകളിൽ വീണ്ടെടുക്കൽ നടത്തണം. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ താമസസ്ഥലത്തോ ജോലിസ്ഥലത്തോ തിരിച്ചെടുക്കാൻ ഫീൽഡ് സ്റ്റാഫിനെ അനുവദിക്കും.
• മാന്വലുകളിലും ന്യായമായ പ്രാക്ടീസ് കോഡിലും നൽകിയിരിക്കുന്ന നടപടിക്രമങ്ങൾ, ഫീൽഡ് സ്റ്റാഫും സിസ്റ്റങ്ങളും അവരുടെ റിക്രൂട്ട്‌മെൻ്റിനും പരിശീലനത്തിനും മേൽനോട്ടത്തിനും വേണ്ടിയുള്ള പെരുമാറ്റച്ചട്ടം ഉൾക്കൊള്ളുന്നു.
• നിർബന്ധിത കട ശേഖരണ/വീണ്ടെടുപ്പ് രീതികളൊന്നും സ്വീകരിക്കാതെ കടം വാങ്ങുന്നവരോട് ഉചിതമായ പെരുമാറ്റം വളർത്തിയെടുക്കുന്നത് ഫീൽഡ് സ്റ്റാഫിനുള്ള പരിശീലനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
• ഫീൽഡ് സ്റ്റാഫിൻ്റെ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കാത്ത കേസുകളിൽ പിഴ ചുമത്തും.

 

D. ഗോൾഡ് ലോണുകൾ – KYC, അപ്രൈസൽ

• ഉപഭോക്താവ് തിരിച്ചറിയൽ രേഖ, അതായത് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് തിരിച്ചറിയൽ കാർഡിൻ്റെ ഫോട്ടോകോപ്പി, ആധാർ, പാസ്‌പോർട്ട്, ഡ്രൈവിംഗ് ലൈസൻസ്, പാൻ കാർഡ് മുതലായവ (ആർക്കെങ്കിലും) കമ്പനി ആവശ്യപ്പെടുന്ന മറ്റ് രേഖകളും ഹാജരാക്കണം. ആർബിഐ അനുശാസിക്കുന്ന കെവൈസി മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് കമ്പനി ഉറപ്പാക്കുകയും ലോൺ നീട്ടുന്നതിന് മുമ്പ് ഉപഭോക്താവിന് വേണ്ടത്ര ജാഗ്രത പുലർത്തുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും ചെയ്യും.
• വ്യക്തമാക്കിയിട്ടില്ലെങ്കിൽ, എല്ലാ സ്വർണ്ണ വായ്പകളും 12 മാസത്തേക്ക് അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു.
• 20,000 രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള വായ്പയുടെ വരുമാനം അവരുടെ അക്കൗണ്ടുകൾ വഴി മാത്രമാണ്.
• കൊളാറ്ററൽ സെക്യൂരിറ്റിയായി സ്വീകരിച്ച ആഭരണങ്ങൾക്ക് ശരിയായ മൂല്യനിർണ്ണയ നടപടിക്രമം നടത്തും.
• ടോക്കൺ നഷ്‌ടപ്പെട്ടാൽ, സ്വർണ്ണാഭരണങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന കടം വാങ്ങുന്നയാളിൽ നിന്ന് ഡിക്ലറേഷൻ വാങ്ങേണ്ടതാണ്.
• ഓരോ വായ്പക്കാരനും ലോണിനായി വാഗ്ദാനം ചെയ്ത സെക്യൂരിറ്റികൾ തിരികെ ലഭിക്കാൻ അർഹതയുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കമ്പനിയുമായി മറ്റെന്തെങ്കിലും ബാധ്യതയുണ്ടെങ്കിൽ, സെക്യൂരിറ്റികൾ റിലീസ് ചെയ്യാനുള്ള അവകാശം കമ്പനിയിൽ നിക്ഷിപ്തമാണ്. കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് യഥാസമയം അറിയിപ്പ് നൽകിയതിന് ശേഷം മാത്രമേ മേൽപ്പറഞ്ഞ ഓർഡറിൻ്റെ അവകാശം പ്രയോഗിക്കുകയുള്ളൂ.
• സ്വർണാഭരണങ്ങളുടെ ഉടമസ്ഥാവകാശം സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന പണയ ടിക്കറ്റ് വഴി വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ പ്രഖ്യാപനം കമ്പനി നേടും.
• കൊളാറ്ററൽ സെക്യൂരിറ്റിയായി സ്വീകരിക്കുന്ന ആഭരണങ്ങൾ ഉചിതമായി ഇൻഷ്വർ ചെയ്തിരിക്കണം.
• എല്ലാ ബ്രാഞ്ചുകളിലും ആഭരണങ്ങൾ സുരക്ഷിതമായി കസ്റ്റഡിയിൽ സൂക്ഷിക്കുന്നതിന് അംഗീകൃത നിർമ്മാണത്തിൻ്റെ ISI മാനദണ്ഡങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായ സ്ട്രോങ് റൂമുകളോ സേഫുകളോ ശരിയായ സംഭരണ ​​സൗകര്യം ഉണ്ടായിരിക്കും. സ്‌ട്രോങ് റൂമിൻ്റെ/സേഫിൻ്റെ താക്കോലുകൾ രണ്ട് ഉദ്യോഗസ്ഥർ വെവ്വേറെ സൂക്ഷിക്കുകയും അതിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ സംയുക്തമായി നടത്തുകയും വേണം. സുരക്ഷാ പ്രശ്‌നങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്ന മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾ കർശനമായി പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ജീവനക്കാർക്ക് തുടർച്ചയായി പരിശീലനം നൽകും. ഗുണനിലവാരം, അളവ്, ശരിയായ സംഭരണം എന്നിവ ഉറപ്പാക്കാൻ സ്വർണ്ണ ഇനങ്ങളെ ആന്തരിക ഓഡിറ്റർമാർ ഇടയ്ക്കിടെ പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്.
• കമ്പനി അവസാന ആശ്രയമായി മാത്രമേ സെക്യൂരിറ്റി (സ്വർണം) വിനിയോഗിക്കുകയുള്ളൂ, അതും കുടിശ്ശിക തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് ഉപഭോക്താവിന് മതിയായതും ശരിയായതുമായ അറിയിപ്പ് നൽകിയതിന് ശേഷം. അത്തരം അറിയിപ്പ് അനുമതി കത്തിൽ (പൺ ടിക്കറ്റ്) അടങ്ങിയിരിക്കുന്ന നിബന്ധനകൾ അനുസരിച്ചും ബാധകമായ നിയമങ്ങൾക്കും നിയന്ത്രണ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായും ആയിരിക്കും. പലിശയും മറ്റ് ചാർജുകളും സഹിതം ലോൺ അക്കൗണ്ട് ക്ലോസ് ചെയ്യാൻ കമ്പനി അയച്ച കമ്മ്യൂണിക്കേഷനുകളോട് ഉപഭോക്താവ് അനുകൂലമായി പ്രതികരിക്കാത്തപ്പോൾ സെക്യൂരിറ്റി (സ്വർണം) നീക്കം ചെയ്യുന്നത് പൊതു ലേലത്തിലൂടെ ഏറ്റെടുക്കും. ലേല നടപടികൾ സുതാര്യമായിരിക്കും. ലേലത്തെ കുറിച്ച് ഉപഭോക്താവിനെ അറിയിച്ച് രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത പോസ്റ്റ്/കൊറിയർ മുഖേന മുൻകൂർ അറിയിപ്പ് നൽകും. ലേലം നടന്ന തീയതി, ലേലം നടന്ന സ്ഥലം, സ്വർണത്തിൻ്റെ വിശദാംശങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ വിവരിച്ചുകൊണ്ട് കുറഞ്ഞത് രണ്ട് പത്രങ്ങളിൽ ഒന്ന് പ്രാദേശിക ഭാഷയിലും മറ്റൊന്ന് ദേശീയ ദിനപത്രത്തിലും പരസ്യം നൽകിയാണ് ലേലം പൊതുജനങ്ങളെ അറിയിക്കേണ്ടത്. കമ്പനിയുടെ ഡയറക്ടർ ബോർഡ് നിയമിച്ച അംഗീകൃത ലേലക്കാരനാണ് ലേലം നടത്തുന്നത്. ഉപഭോക്താവ് കമ്പനിക്ക് നൽകേണ്ട തുക, മൂലധനത്തിൻ്റെ ആകെത്തുകയും പലിശ തീയതി വരെയുള്ള തുകയും ലേലം നടത്തുന്നതിനുള്ള ചെലവുകൾ പോലെയുള്ള മറ്റ് ചെലവുകളും ക്രമീകരിക്കും.

 

F. ഉപഭോക്തൃ സംരക്ഷണ സംരംഭങ്ങൾ

 

ഉപഭോക്തൃ പരാതി പരിഹാര സംവിധാനം

ശുഭ് കിരൺ  ക്യാപിറ്റൽ ലിമിറ്റഡിൽ, ഞങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മികച്ച സേവനം നൽകുന്നതിൽ ഞങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്നു. ജീവനക്കാരുടെ പെരുമാറ്റവും ഉപഭോക്തൃ സേവനവും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനായി ജീവനക്കാർക്ക് കൃത്യമായ പരിശീലനം തുടർച്ചയായി നൽകും.

ഞങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വിവരങ്ങളിലേക്കും ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്കും സേവനങ്ങളിലേക്കും എളുപ്പത്തിൽ ആക്‌സസ് നൽകുന്നു, ഒപ്പം അവരുടെ പരാതികൾ പരിഹരിക്കുന്നതിനുള്ള മാർഗങ്ങളും നൽകുന്നു. ഏതെങ്കിലും ഘട്ടത്തിൽ, ഒരു ഉപഭോക്താവിന് നൽകിയ സേവനത്തിൽ തൃപ്തനല്ലെങ്കിൽ, അയാൾക്ക്/അവൾക്ക് ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ കമ്പനിയുമായി ബന്ധപ്പെടാം.

ഘട്ടം 1:

ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഞങ്ങളുടെ ബ്രാഞ്ച് ഓഫീസുകൾ സന്ദർശിക്കുകയും പരാതികൾ രേഖാമൂലം സമർപ്പിച് “പരാതി രജിസ്‌റ്ററിൽ “ ലോഗിൻ ചെയ്യുകയും ചെയ്യാം (പ്രവർത്തി സമയം  9.00 AM – 5.00 PM ). 7 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് മറുപടി നൽകും

ബ്രാഞ്ച് മാനേജരുടെ ബന്ധപ്പെടാനുള്ള വിവരങ്ങൾ എല്ലാ ബ്രാഞ്ച് ഓഫീസുകളിലും പ്രദർശിപ്പിക്കും

ഘട്ടം 2:

ലഭിച്ച പ്രമേയത്തിൽ ഉപഭോക്താക്കൾ ഇപ്പോഴും തൃപ്തരല്ലെങ്കിലോ 7 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പ്രതികരണമൊന്നും ലഭിച്ചില്ലെങ്കിലോ, അയാൾക്ക്/അവൾക്ക് താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്ന കമ്പനിയുടെ പരാതി പരിഹാര ഓഫീസർക്ക് എഴുതുകയോ മെയിൽ ചെയ്യുകയോ വിളിക്കുകയോ ചെയ്യാം; പരാതികൾ/പരാതികൾ 15 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനകം പരിഹരിക്കും.

ഞങ്ങളുടെ പരാതി പരിഹാര ഓഫീസറുടെ വിശദാംശങ്ങൾ: –

പ്രിൻസിപ്പൽ നോഡൽ ഓഫീസർ                                                           നോഡൽ ഓഫീസർ

ശ്രീ. രഞ്ജിത്ത് എം.ആർ. ജനറൽ മാനേജർ, ശുഭ്കിരൺ ക്യാപിറ്റൽ ലിമിറ്റഡ്,  കോർപ്പറേറ്റ് ഓഫീസ്, ഒന്നാം നില, സണ്ണി ടവർ, ചേന്ദമംഗലം ജംഗ്ഷൻ, വടക്കൻ പറവൂർ, എറണാകുളം ജില്ല, കേരള – 683513 ഫോൺ: 9207750190 ഇമെയിൽ: gm@subhkiran.com

ശ്രീ. സനോജ് കെ.ആർ. മാനേജർ സെയിൽസ് & ഓപ്പറേഷൻസ് ശുഭ്കിരൺ ക്യാപിറ്റൽ ലിമിറ്റഡ് കോർപ്പറേറ്റ് ഓഫീസ്, ഒന്നാം നില, സണ്ണി ടവർ, ചേന്ദമംഗലം ജംഗ്ഷൻ, നോർത്ത് പറവൂർ, എറണാകുളം ജില്ല, കേരളം – 683513 ഫോൺ:9207750171 ഇമെയിൽ ഐഡി : sanojkr@subhkiran.com

 

ഘട്ടം 3:

ലഭിച്ച പ്രമേയത്തിൽ ഉപഭോക്താക്കൾ ഇപ്പോഴും തൃപ്തരല്ലെങ്കിലോ 15 പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പ്രതികരണമൊന്നും ലഭിച്ചില്ലെങ്കിലോ അയാൾ/അവൾക്ക് ബാങ്കിംഗ് ഇതര ധനകാര്യ കമ്പനികളുടെ റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റിയെ, അതായത് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയെ സമീപിക്കാം, അവൻ്റെ/അവളുടെ പരാതികൾ പരിഹരിക്കുന്നതിന് താഴെയുള്ള വിലാസത്തിൽ:

 

ജനറൽ മാനേജർ,

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ,

നോൺ–ബാങ്കിംഗ് സൂപ്പർവിഷൻ വകുപ്പ്,

ബേക്കറി ജംഗ്ഷൻ,

തിരുവനന്തപുരം – 695303

 

റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ പരാതി പരിഹാര ഓഫീസറുടെയും റെഗുലേറ്ററി ഓഫീസറുടെയും വിശദാംശങ്ങൾ ഉപഭോക്താക്കളുടെ പ്രയോജനത്തിനായി എല്ലാ ഓഫീസുകളിലും പ്രദർശിപ്പിക്കും.

കസ്റ്റമർ ഗ്രീവൻസ് റിഡ്രസ്സൽ സെല്ലിൻ്റെ പ്രവർത്തനവും ഫെയർ പ്രാക്ടീസ് കോഡിൻ്റെ പാലനവും ചെയർമാൻ & മാനേജിംഗ് ഡയറക്ടർ പ്രതിമാസ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അവലോകനം ചെയ്യും. അത്തരം അവലോകനങ്ങളുടെ ഏകീകൃത റിപ്പോർട്ട് ഡയറക്ടർ ബോർഡിന് മുമ്പാകെ സമർപ്പിക്കും.

 

F. മറ്റുള്ളവ.

• കമ്പനി സാധാരണ പ്രവൃത്തി സമയം, അവധി ദിവസങ്ങളുടെ ലിസ്റ്റ് മുതലായവ അതത് ബ്രാഞ്ചുകളിൽ പ്രദർശിപ്പിക്കും.
• (ടെലിഫോൺ / മൊബൈൽ നമ്പർ, ഇമെയിൽ) പരാതി പരിഹാര ഓഫീസറുടെ പേരും ബന്ധപ്പെടാനുള്ള വിശദാംശങ്ങളും പ്രദർശിപ്പിക്കും.
• ഉപഭോക്താവിൻ്റെ സ്വകാര്യ വിവരങ്ങൾ അനധികൃത വ്യക്തികൾ/ഏജൻസികൾ/മൂന്നാം കക്ഷികൾ എന്നിവരുമായി പങ്കുവയ്ക്കില്ല.